EDL.fr
🏦 Finances & BanqueExemple gratuit

Lettre de demande de regroupement de crédits

Exemple gratuit pour solliciter un rachat ou regroupement de vos crédits auprès d'une banque. Conditions et procédure.

Rédigé et vérifié par la rédaction d'Exemple de lettre, d'après les textes officiels (Légifrance, Service-Public).Notre méthode & nos sources →

Gratuit Sans inscription À compléter en ligne Impression / PDF 12 champs personnalisables
✏️

Document éditable en ligne

Remplissez les champs du formulaire ci-dessous, l'aperçu se met à jour en temps réel, puis téléchargez votre document personnalisé en un clic.

Aller directement au modèle de lettre

Quand utiliser cette lettre ?

Cette lettre s'adresse à une banque, un établissement de crédit ou un courtier lorsque vous souhaitez regrouper plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation, prêt immobilier, découverts) en un seul, pour alléger votre mensualité. Elle formule votre demande et sollicite une offre chiffrée. Envoyez-la de préférence en recommandé avec accusé de réception, avec vos justificatifs.

Cadre légal

  • Le regroupement de crédits est encadré par le Code de la consommation, qui impose une information claire sur le coût total, le taux et la durée (articles R314-19 et suivants).
  • Rétractation : pour la part relevant du crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours calendaires après acceptation de l'offre (article L312-19 du Code de la consommation).
  • Si la part de crédit immobilier est prépondérante (ou en cas de garantie hypothécaire), l'opération relève du crédit immobilier : offre valable 30 jours, réflexion de 10 jours.
  • Le coût total doit être exprimé en TAEG, intégrant intérêts, frais et garanties.

Comment procéder

  • Listez vos crédits en cours : capital restant dû, taux, mensualité et organisme prêteur.
  • Joignez vos justificatifs : tableaux d'amortissement, relevés bancaires, bulletins de salaire et avis d'imposition.
  • Indiquez la mensualité cible ou la durée souhaitée, et toute trésorerie demandée.
  • Exigez une offre écrite et chiffrée mentionnant le TAEG, le coût total et les frais.

Erreurs à éviter

  • Signer sans vérifier le coût total : une mensualité plus basse cache souvent un allongement de durée et un surcoût.
  • Oublier les indemnités de remboursement anticipé dues sur les prêts soldés.
  • Verser des fonds avant la signature de l'offre : aucun paiement ne peut être exigé avant l'acceptation.
  • Confondre courtier et prêteur, ou renoncer à votre droit de rétractation.

En cas de litige

Adressez d'abord une réclamation écrite au service client. Sans réponse satisfaisante sous deux mois, saisissez gratuitement le médiateur compétent (bancaire ou de la consommation), indiqué sur vos relevés ou contrats. Vous pouvez aussi signaler une pratique abusive à la DGCCRF. En dernier recours, le tribunal judiciaire tranche les litiges liés au crédit.

⭐ Avis des utilisateurs

Aucun avis pour le moment. Soyez le premier à donner votre avis sur ce modèle.

Questions fréquentes

Les réponses aux questions que vous vous posez à propos de cette lettre.

Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?
C'est le rachat de plusieurs crédits (consommation, immobilier, revolving) par un nouvel établissement qui propose un prêt unique avec une mensualité plus faible (mais durée plus longue, donc coût total plus élevé). Il existe le regroupement consommation (jusqu'à 75 000 € sur 12 ans max) et immobilier (lourd si crédit immo > 60% du total).
Quels frais sont à prévoir ?
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) sur chaque crédit racheté : jusqu'à 3% du capital restant dû (max 6 mois d'intérêts) pour un crédit immobilier ; 1% pour un crédit conso. Plus les frais de dossier du nouveau prêt (généralement 1-2% du montant emprunté) et garantie hypothécaire si applicable.
Combien de temps prend la procédure ?
De 4 à 8 semaines généralement. Étapes : analyse de votre dossier (1-2 sem.), offre de prêt (10 jours min. d'examen pour vous), signature, déblocage des fonds qui soldent les crédits existants. Anticipez si vous avez des échéances tendues.
Mon dossier sera-t-il accepté ?
Critères classiques : taux d'endettement après regroupement < 35%, revenus stables, pas de fichage Banque de France (FICP, FCC), reste à vivre suffisant. En cas de refus, contactez plusieurs établissements — chacun a sa politique.
Le regroupement fait-il toujours baisser mes mensualités ?
Oui mécaniquement (allongement de la durée), mais le COÛT TOTAL augmente. À ne pas confondre avec une économie réelle. Le regroupement est pertinent si la baisse de mensualité vous sort d'une situation tendue, pas comme « optimisation » financière pure.
← Voir tous les exemples Finances & Banque